Många hundägare kan ha svårt att hitta rätt i den stora djungeln av hundförsäkringar. Det finns en uppsjö av alternativ att välja bland och det är inte alltid lätt att förstå vilken försäkring som ger mest valuta för pengarna. Testfakta har jämfört utbudet hos de större försäkringsbolagen.
Variationen i pris och skydd är stor mellan olika försäkringsbolag. Det lönar sig därför att jämföra olika alternativ och hitta en försäkring som passar din plånbok och din hunds behov. För att göra en rättvis jämförelse har vi valt att utgå från en av de mest populära hundraserna, Labrador retriever. Vi bestämde åldern till fyra år och utgick från en icke kastrerad hanhund med god allmänhälsa, utan kroniska sjukdomar och som är registrerad i Svenska Kennelklubben.
Labrador retriever är en populär ras som är känd för att ha en god hälsa, vilket gör den till en idealisk kandidat för jämförelsen. Genom att använda en hund med god hälsa och utan kroniska sjukdomar kan vi skapa en mer standardiserad jämförelse av försäkringarnas kostnader och skydd.
Alla bolag erbjuder olika försäkringsnivåer, från enklare basförsäkring till mer omfattande alternativ. I vår jämförelse har vi delat in försäkringarna i tre olika nivåer, budget, mellan och hög. Den stora skillnaden mellan de tre nivåerna är den maximala årliga ersättningen för veterinärkostnader som försäkringen kan ge. Maximal ersättning i den högre kategorin ligger i spannet 90 till 160 000, jämfört med 30 till 60 000 i det budgetkategorin. Sen skiljer det också mellan olika försäkringsbolag och upplägg på ersättning för medicin, kostnader för rehabilitering, tandvård och så vidare.
Vi har sammanfattat de olika försäkringsbolagens grunderbjudanden i en tabell indelad i i tre nivåer; budget, mellan och stor. Observera att tabellen inte fångar alla detaljer men ger en god fingervisning om bolagens grundvillkor.
[PDF]
En högre försäkringsavgift ger dig ett högre ersättningsbelopp. Risken med att välja en mindre försäkring är att du får bekosta vissa behandlingar själv. Ett ersättningsbelopp på 30 000 kronor låter kanske mycket men veterinärbesök är kostsamma. Till exempel kan en behandling av diarré eller att ta bort främmande objekt i hundens mage kosta upp till 15 000 kronor.
Självrisken, det vill säga den del av veterinärkostnaden du betalar själv, är uppdelad i en fast del och en rörlig del. Den fasta delen betalar du bara en gång under självriskperioden men den rörliga delen betalar du vid varje skada eller behandling. Här kan du ofta välja själv vilka belopp och vilken fördelning du vill ha mellan fast och rörlig.
Vilken försäkring ska man välja då? Ja det är helt beroende på hur man värderar risk. Om du vill minimera din finansiella risk så väljer du en försäkring med en hög maximal ersättning och en låg rörlig självrisk. Den fasta självrisken är mindre viktig förutsatt att självriskperioden är lång. De längsta och mest fördelaktiga ligger på 365 dagar mot som lägst 125 dagar.
Två exempel på försäkring med höga ersättningsbelopp, låg rörlig självrisk och långa fasta självriskperioder är Agria Extra och Lassie Stor. Båda har 365 dagar och 15% rörlig självrisk med ett totalt årligt ersättningsbelopp på 150 till 160 000 kronor. Men det kostar då också en knapp tusenlapp i månaden att försäkra hunden.
Om vi i stället tittar på de mindre försäkringarna med maxersättning på 30 till 40 000 kronor så är det endast två bolag som erbjuder 365 dagar och en rörlig självrisk på 15%, FurryChamp och Lassie Mini. Det kostar då 220 respektive till 260 kronor i månaden att försäkra hunden.
Sen erbjuder de flesta försäkringsbolag rabatter på premien utifrån antalet hundar, medlemskap i kundklubbar osv. Ofta kan det också löna sig att samla alla försäkringar hos ett bolag och på så vis erbjudas en samlingsrabatt.
