Barn som går i skolan eller har kommunal barnomsorg är i de allra flesta fall försäkrade av kommunen under skoltid. Men många föräldrar missar att den försäkringen ofta slutar gälla under loven, när den kan behövas som bäst.

– Skolförsäkringen gäller dessutom oftast bara för olycksfall och inte sjukdomar, som är den vanligaste orsaken till barns invaliditet. Därför behöver man ha en egen barnförsäkring som ger bättre skydd, säger Lisa Halvorsen, jurist vid Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Den viktigaste anledningen är enligt henne att barnet ska få mer pengar att leva på som vuxen, om det på grund av sjukdom eller olycka i barndomen inte kan arbeta längre fram.

– Har man ingen försäkring får man då cirka 10 000 kronor i månaden att leva på från staten. Alla förstår att det är svårt att klara sig på det resten av livet, säger Lisa Halvorsen.

En barnförsäkring kan också ge ersättning till föräldrarna för barnets vård, som ett komplement till Försäkringskassans vårdbidrag. Man kan också få ett engångsbelopp om barnet får en allvarlig diagnos som till exempel cancer, samt ersättning vid sjukhusvistelse.

För att få ett så heltäckande skydd som möjligt är rådet att teckna barnförsäkringen så tidigt som möjligt, innan barnet hunnit få några skador eller sjukdomar.

– En försäkring gäller aldrig för skador som redan skett. Är barnet äldre har det kanske varit med om lite mer, och då kan det bli fler undantag i försäkringsskyddet, säger Lisa Halvorsen.

Trots det är det viktigt att svara ärligt på frågorna i den hälsodeklaration man ska fylla i när man ansöker om en försäkring.

– Är man inte ärlig från början finns det risk att man får noll kronor i ersättning sen. Har man försökt mörka något kommer det ändå fram i den utredning som görs när man anmäler en skada, säger Lisa Halvorsen.

Tecknas försäkringen när barnet är äldre kan det också finnas karenstider på mellan 6 månader och 4 år. Det innebär att försäkringen inte gäller för vissa sjukdomar som visar sig under den tiden.

Det låter som att det kan bli väldigt många undantag om man tecknar en försäkring för ett äldre barn. Är det verkligen värt att lägga pengar på en barnförsäkring då?

– Ja, vi tycker alltid att det är värt det, även om vissa skador och sjukdomar inte skulle ge någon ersättning. Det finns så mycket som kan hända ett barn.

Ett alternativ till en individuell barnförsäkring är att teckna en gruppförsäkring. Gruppförsäkringar erbjuds ofta via fack eller arbetsgivare, och har föräldrarna en sådan kan barnen medförsäkras i den. Normalt sett behöver man då inte fylla i någon hälsodeklaration först.

Gruppförsäkringar har generellt sett en lägre premie, och ger över lag också lägre ersättning.